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房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率增長 商業(yè)銀行

中國證券報2021-8-18

招商銀行、寧波銀行日前發(fā)布的2021年半年報顯示,兩家銀行的房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率均較上年年末出現(xiàn)增長,其中招商銀行較上年年末增長0.77個百分點。

專家表示,短期來看,房地產(chǎn)業(yè)的貸款風險可能會陸續(xù)暴露,但由于房地產(chǎn)業(yè)貸款占比較小,且商業(yè)銀行風控水平較高,不會對資產(chǎn)質(zhì)量造成較大影響。

房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率增長

數(shù)據(jù)顯示,招商銀行房地產(chǎn)業(yè)貸款規(guī)模并未出現(xiàn)明顯增長,不良貸款余額和不良率卻均較去年年末有明顯上升。

具體來看,招行半年報顯示,截至2021年6月末,該行公司貸款規(guī)模為20919.32億元,其中房地產(chǎn)業(yè)貸款規(guī)模為4044.64億元,不良貸款金額為43.28億元,不良貸款率為1.07%。去年年末,該行公司貸款規(guī)模為20172.32億元,其中房地產(chǎn)業(yè)貸款規(guī)模為3907.92億元,不良貸款余額僅為11.90億元,不良貸款率為0.30%。

不僅如此,數(shù)據(jù)顯示,截至6月末,該行采礦業(yè),水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)的不良貸款率也分別較去年年末上升1.05個百分點、0.1個百分點。招行也在半年報中明確表示,報告期內(nèi),部分行業(yè)經(jīng)營恢復仍不穩(wěn)固,個別對公大戶風險已暴露。

寧波銀行的情況類似。半年報顯示,截至6月末,該行房地產(chǎn)業(yè)貸款金額為362.54億元,不良貸款金額為5.37億元,不良貸款率為1.48%。該行2020年年末的房地產(chǎn)業(yè)貸款金額365.22億元,不良貸款金額為5.02億元,不良貸款率為1.37%。

應對房地產(chǎn)行業(yè)做好風險預判

上述銀行房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率為何上升?國家金融與發(fā)展實驗室副主任、上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛對中國證券報記者表示,這與我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整、房地產(chǎn)業(yè)政策調(diào)控力度加大等因素有關(guān),部分房地產(chǎn)企業(yè)的風險開始暴露。不過,整體來看,房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率低于銀行業(yè)平均不良率水平,風險仍然可控。

中原地產(chǎn)首席分析師張大偉也表示,雖然部分銀行的房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率有所上升,但整體來看,銀行對房地產(chǎn)業(yè)的貸款審核非常嚴格,且貸款規(guī)模占比有嚴格限制,預計房地產(chǎn)業(yè)風險對銀行的資產(chǎn)質(zhì)量造成的影響很小。

招商銀行半年報顯示,截至今年6月末,該行房地產(chǎn)業(yè)貸款占公司貸款的比例為7.51%,低于去年年末的7.77%,且貸款不良率(1.07%)也顯著低于所有公司貸款的不良率(1.57%)。寧波銀行半年報也顯示,截至今年6月末,該行房地產(chǎn)業(yè)貸款規(guī)模占所有貸款規(guī)模的比例為4.56%,較去年年末的5.31%有所降低。

展望未來,曾剛建議,商業(yè)銀行應對房地產(chǎn)行業(yè)做好風險預判,將不良率維持在穩(wěn)定水平。招商銀行也表示,房地產(chǎn)貸款方面,將繼續(xù)加強房地產(chǎn)貸款集中度管理,推動房地產(chǎn)貸款占比穩(wěn)步下降,并持續(xù)優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu),積極加大對優(yōu)質(zhì)制造業(yè)、綠色信貸等行業(yè)投放。

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