來自浙江省嘉善縣的小沈從借4000元買新手機開始，接著一步步被套路，各路“兄弟”“老板”齊上陣，最后累計欠款70萬元，只能變賣婚房償還。

近日，浙江嘉善公安在經(jīng)過3個多月的細致偵査，成功打掉多個非法放貸討債擔保公司，抓獲“套路貸”詐騙嫌疑人17人。

貸款公司的“兄弟” 幫借錢幫花錢

小沈今年27歲，嘉善人，去年他分期付款購買了一款價值4000元左右的新手機，但因沒有工作無經(jīng)濟來源，又不敢向家人要錢，于是撥通了一家小額貸款公司的電話，同時也慢慢墮入了“套路貸”的深淵……

而推他入“火坑”的人叫李某。李某專門給擔保公司介紹需要借錢的客戶，從中拿5%的好處費。上門實地查看后，李某了解到小沈名下有一套房產(chǎn)，判斷其具備償還能力。

第一次借款時，小沈本想借5000元，但在誘騙下寫了一張10000元的欠條，扣除利息、中介費等費用，實際只拿到4000元。

之后，李某與小沈稱兄道弟，帶他出入各類消費場所，出手闊綽。小沈則對李某幾乎有求必應，甚至還借錢給李某去賭博，李某總是以“贏了我們就平分”來忽悠他。

天天和“兄弟”李某出門瀟灑，小沈很快又沒錢了。這時，李某建議他去做擔保人，稱做擔保人不用花多少精力就可以拿到好處費，“錢來得輕松。”對“兄弟”的話深信不疑的小沈二話不說就同意了。

緊接著，李某給小沈介紹了張某、孟某、陸某3人，這3人也是中間人，開始陸陸續(xù)續(xù)帶著小沈去各個貸款公司借錢。

“實際上他們幾個介紹人和擔保公司的老板都串通好了，知道小沈名下有房子，而且涉世未深容易騙，就打算—步一步累加他的債務(wù)，最后想辦法弄到他那套房子。”嘉善縣公安局刑偵民警車曉冬說。

借5萬到手1.9萬 窟窿永遠補不上

一開始，李某帶著小沈出面借款3萬元，扣除月息、押金、介紹費、擔保費等雜七雜八的費用之后，實際拿到手1.9萬元，卻被要求寫了一張5萬元的欠條。

“這是我們的行規(guī)，你寫5萬元的欠條，我給你轉(zhuǎn)5萬元，你取出來之后再還給我3.1萬元。如果1個月時間里你能還清，就只要還3萬元就可以。”貸款公司的人說。

但這1.9萬元，沒幾天就被小沈和李某揮霍殆盡。無力在規(guī)定時間內(nèi)還款的小沈，被李某告知違約，貸款公司的人則不斷向他催討錢款。

欠了這么多錢，沒有經(jīng)濟來源的小沈不敢跟家里說，只能再跟“兄弟們”一起想辦法。

張某、孟某、陸某3人也很“夠義氣”，帶著小沈去其他貸款公司借錢，借到的錢一部分用于還債，一部分用于開銷，此時小沈的債務(wù)已經(jīng)逐漸累加到了18萬元。

小沈的涉世未深及名下房產(chǎn)在擔保公司的圈子里也“小有名氣”，更多的擔保公司想侵吞他的房產(chǎn)。

陸某帶著小沈來到擔保公司王老板處借錢，王老板為了吞掉小沈的房子，開門見山地說：“我?guī)湍惆淹饷娴那房钊�部還清，接下去你就欠我一個人，清爽一點。”

稀里糊涂的小沈同意了，可在這個債務(wù)問題上，王老板還要下一把狠手，對小沈說幫他還清了25萬元的欠款，并讓他簽了一張50萬元的欠條。

可隨后王老板發(fā)現(xiàn)小沈欠的錢不止18萬元，在另一名擔保公司老板衛(wèi)某處還有將近20萬元的欠款。

此時，小沈的債務(wù)已高達70多萬元。事后經(jīng)過協(xié)商，由衛(wèi)某支付給王老板25萬元，房子由衛(wèi)某處理。

小沈的這套房子是其父親為他結(jié)婚準備的，面積近九十平方米，市場估值為161萬元。衛(wèi)某假裝很委屈地對小沈說：“我?guī)湍惆逊孔淤I過來，算我吃虧一點，你拿錢也能把債還清了。”最終小沈以118萬的價格將房子過戶給了衛(wèi)某。

百萬婚房被套走 他還被蒙在鼓里

警方算了一筆賬。

小沈118萬元的房款，減去王老扳的欠款25萬元，減去房屋本身存在的貸款50萬元，減去給李某的好處費4萬元，減去欠衛(wèi)某的近20萬元，再減去房產(chǎn)中介費近5萬元，最后僅剩下了10余萬元。

而小沈絲毫沒有覺察到其中的貓膩，仍舊瀟灑地過著日子。

可小沈的父親發(fā)覺了不對勁，“兒子最近似乎交了一幫新朋友，花錢也開始變得大手大腳，錢從哪來的？可別是被人騙了吧？”

直到今年年初，小沈父親終于發(fā)現(xiàn)給兒子準備的婚房已在他人名下，就趕緊報了案�？墒敲鎸υ儐�，小沈扭扭捏捏說不出個所以然，民警一開始也不好輕易下判斷，便將此當做一般的民事房產(chǎn)糾紛備了案。

然而沒過幾天，嘉善小伙曹某也來報案，稱他被朋友介紹到了一家擔保公司借款，原本只想借3萬元，可在擔保公司的“威逼利誘”下，他前前后后寫了20萬的欠條，而實際拿到手只有1.4萬元。曹某越想越不對勁，就報了案。

通過偵查，嘉善警方抓獲了衛(wèi)某、李某、王某、馮某4名嫌疑人，并在衛(wèi)某被扣押的物品中，發(fā)現(xiàn)了小沈案件中的房屋產(chǎn)權(quán)信息等資料。

于是，民警再次聯(lián)系到小沈，給他做了一份詳細的筆錄，把銀行流水一筆一筆地跟小沈進行對賬，幫助他回憶整個事件的經(jīng)過，光筆錄就做了整整100多頁，這起原以為的普通房產(chǎn)糾紛被重新定性為“套路貸”詐騙案。

什么是“套路貸”？

據(jù)警方介紹，“套路貸”是指嫌疑人以非法占有為目的，通過與被害人簽訂借款合同，制造借貸假象，并以“違約金”“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂明顯不利于被害人的合同條款，進而認定被害人違約，侵吞被害人財產(chǎn)的行為，所以“套路貸”是以“借款”為名行非法占有被害人財物之實。

將近20厘米厚的銀行流水單，偵查民警們查看了好多天，加上時間跨度較長，證據(jù)的固定也相對困難。

“還有一些涉案當事人，因為還不出錢跑路了，而家里人害怕對方打擊報復，并不配合我們警方的工作。”車曉冬說，“當我打電話給被害人說明自己身份的時候，有些甚至還懷疑我是擔保公司的人冒充的。”

通過不懈努力，嘉善警方又陸陸續(xù)續(xù)抓獲中間人李某，小額貸款公司老板孫某、徐某、陳某等13名犯罪嫌疑人，目前16人已被嘉善縣公安局執(zhí)行逮捕，1人被取保候?qū)彛�小沈的房屋現(xiàn)已被公安機關(guān)查封。

（編輯整理：仙居房產(chǎn)網(wǎng)）