職場新人巧規(guī)劃買新房
2013-5-16
新出臺的房產(chǎn)新政在2013年再掀波瀾，因?yàn)橘彿浚腥说膲粝胝诤透甙旱姆績r(jià)激烈碰撞，夢想和現(xiàn)實(shí)之間的交鋒，在鋼筋水泥中留下奮斗的印記，讓人很難評說其中的復(fù)雜和苦澀。對年輕的職場白領(lǐng)來說，究竟怎樣做買房才能是件力所能及的事？
職場年輕情侶
基本情況
李小姐，25歲，畢業(yè)兩年，現(xiàn)在某企業(yè)就職，扣除五險(xiǎn)一金后月收入2600元。男友金先生26歲，稅后月收入4200元。每月支出：房租1500元，交通費(fèi)500元，生活費(fèi)2500元，總計(jì)4500元。無債務(wù)，無投資，目前銀行存款2萬元，計(jì)劃近兩年買房結(jié)婚。
理財(cái)規(guī)劃
對于畢業(yè)不久的戀人來說，月薪族、無積蓄、要買房成為現(xiàn)代青年普遍的現(xiàn)象。理財(cái)師建議：為了達(dá)到買房結(jié)婚的目標(biāo)，兩人須開源節(jié)流，在收入增長的同時(shí)，適當(dāng)縮減不必要的開支，最好將每月節(jié)余提高至3000元左右。
兩人原來沒有做過任何投資，收入來源僅為工資，家庭儲蓄余額約20000元。在目前情況下，應(yīng)投資于較為穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品�？紤]到未來兩人結(jié)婚買房、買車以及子女的教育問題，可以分別進(jìn)行投資。可以從現(xiàn)在開始，每月進(jìn)行定投。留存在銀行卡中的活期存款超過1000元時(shí)，可以考慮購買貨幣基金，積攢的銀行存款達(dá)到5萬元時(shí)，也可考慮投資銀行理財(cái)產(chǎn)品，既可提高資金的收益水平，又保證了流動性。
根據(jù)目前雙方的收入，保險(xiǎn)建議配置短期消費(fèi)型為主，包括意外險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)。配置保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)遵循“雙十原則”，即用家庭年收入1/10的保費(fèi)購買家庭年收入10倍的保額。在收入有所增加后，再配置如分紅型、兩全型等同時(shí)具有投資功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
職場單身女性
基本情況
劉小姐，26歲，某單位員工，至今還是“四無青年”——無房、無車、無存款、無對象。月收入3000元。平時(shí)主要開銷：房租500元/月，交通、通訊費(fèi)250元，每月固定伙食費(fèi)500元，買雜物、衣服、化妝品等等大概花費(fèi)1200元。每月大概只剩個500左右，怎么才能實(shí)現(xiàn)買房夢？
理財(cái)規(guī)劃
像劉小姐這樣的職場年輕女性，收入有限，每個月到了月底就是囊中羞澀。在個人生活及贍養(yǎng)父母上沒有任何壓力的情況下，導(dǎo)致將每月的收入全部用于消費(fèi)和享受。如果想要有所積蓄，首先必須改變個人的消費(fèi)觀和享樂觀。理財(cái)師建議：像劉小姐這類人，生活費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該重新規(guī)劃，按工資3000元來算，日常生活費(fèi)用即伙食費(fèi)、日用品、房租、水電、通信費(fèi)等，這部分開支應(yīng)控制在月收入的30%至40%左右，即1000元到1200元。其次，堅(jiān)持強(qiáng)制性儲蓄，這部分資金占月收入30%左右，儲蓄可以通過工資卡捆綁定期存款，每月自動扣除轉(zhuǎn)定存外，還可以通過“基金定投”的方式來實(shí)現(xiàn)。這樣，每月仍可以留出少數(shù)資金作為活動費(fèi)用，比如周末游玩、朋友聚會等。
而在個人保險(xiǎn)投資上，通常這筆費(fèi)用每年約在2500元以內(nèi)，具體根據(jù)個人經(jīng)濟(jì)承受情況而定。建議像劉小姐一樣的這類職場單身女性最重要的就是開源節(jié)流，堅(jiān)持儲蓄，慢慢就會積少成多。
90后職場新人
基本情況
小楊今年23歲，去年剛畢業(yè)，在一家公司任職，父母是普通職工。作為一名步入職場不久的新人，他的工作才剛起步，年收入大概4萬元，目前與父母同住，每月花費(fèi)就是配置一些游戲裝備、與同學(xué)朋友聚會游玩，消費(fèi)不太穩(wěn)定。他想擁有自己的獨(dú)立空間，幾年后能買套房子。
理財(cái)規(guī)劃
像小楊一樣的“90后”獨(dú)生子女，對花錢沒有計(jì)劃，對消費(fèi)欲望的控制力較弱，導(dǎo)致每個月的月末基本處于“歸零”狀態(tài)。理財(cái)師建議：要想積累資金第一步要學(xué)會記賬，通過記賬分析自己的收支狀況，把每月的花費(fèi)進(jìn)行預(yù)算管理，從而控制總體支出。對于楊來說游戲裝備可以適量購買，與同學(xué)朋友的聚會可以視情況而定。
高昂的房價(jià)，對于剛剛踏入社會的小楊來講，的確難以承受。如果想要買房，必須告別“月光族”。盡管初入職場收入有限，但也有必要強(qiáng)制儲蓄，養(yǎng)成好的理財(cái)習(xí)慣�？梢耘渲靡粋�基金定投，堅(jiān)持每月定投1000元，可以積少成多、聚沙成塔，且容易操作。
小楊有買房計(jì)劃，可以考慮買一些理財(cái)產(chǎn)品增加自己的財(cái)富。對于小楊來說，采取保守與激進(jìn)相結(jié)合的組合投資方式比較合適，開展多元化的綜合投資。目前，投資理財(cái)?shù)那篮芏�，例如：股票、儲蓄、基金、保險(xiǎn)等。每月拿出一部分收入進(jìn)行科學(xué)的投資，讓財(cái)富實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定的增值。
另外，在保險(xiǎn)方面，小楊時(shí)常與朋友外出游玩，可以考慮買份意外險(xiǎn)。其他險(xiǎn)種，如重疾保險(xiǎn)保費(fèi)低、保障高，小楊也可視情況購買。
小楊家庭情況一般，如果想在幾年后買房，應(yīng)盡量排除市區(qū)中心的房子，貸款買房的話，在選擇房貸方面，為了不使生活質(zhì)量驟降，建議其月還款額不超過月收入的30%。而且?guī)啄旰�，小楊在職場上也會有一定成長，相信買房的夢想會更近。