租房貸受害者：我以為只是租了房
央視財經(jīng)2018-9-15
可怕！我以為只是租了房，卻莫名其妙欠下一身債。。。
消費者到房屋租賃公司去租房子，繳納每月的房租，這原本是一件大家早已熟悉、再正常不過的事情，但今年以來，很多名不見經(jīng)傳的房屋租賃公司，一夜之間擁有了龐大的資金支持，大幅度擴充聚斂了市場上的出租房源，大量在市場上推出了一種名為“租房貸”的房屋租賃服務(wù)。
隨著這一看似創(chuàng)新的金融服務(wù)進(jìn)入租房市場，近期全國多地卻發(fā)生了多起由于“租房貸”而導(dǎo)致的消費糾紛。。。
長租公寓爆倉坑慘4000位房東和租客 漂泊一族遭遇租房“陷阱”
2018年9月1日，“愛公寓”上海分公司總部所在的位于上海市徐匯區(qū)的公司里聚集了一大波人，他們中既有房東、也有租客，都是來討要房租或押金的。央視財經(jīng)《經(jīng)濟半小時》記者在一個名為“愛公寓”消費者維權(quán)群里，看到了更多針對該公司拖欠房租和押金的投訴，甚至有租客反映，他們面臨著被房東清退出門，無家可歸的地步。記者通過國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢得知，這家名為上海歆禺房屋租賃有限公司僅在2018年，因房屋租賃合同糾紛被起訴的案件就多達(dá)十余件。
“愛公寓”上海分公司負(fù)責(zé)人出面回應(yīng)，“愛公寓”之前欠了1.6個億的外債，現(xiàn)在由他們負(fù)責(zé)接手。
△“愛公寓”上海分公司總部
“愛公寓”成立于2017年，母公司為上海歆禺房屋租賃有限公司，業(yè)務(wù)包括了房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)、物業(yè)管理、自有房屋租賃等，其中核心業(yè)務(wù)為分散式長租公寓。
不同于整棟經(jīng)營的集中式長租公寓，所謂分散式長租公寓，房源主要為個人房屋。因此公司通常會先跟房東簽署3到5年不等的長期租賃合同，獲取房源，再通過對房屋進(jìn)行裝修包裝，轉(zhuǎn)租給租客，從中獲利。
“愛公寓”目前經(jīng)營長租公寓約4000套，但從2018年4月起，公司資金鏈斷裂。2018年5月，公司通過股權(quán)出讓的方式，將股份分別轉(zhuǎn)讓給了北京華巍物業(yè)管理公司和上海歆東商務(wù)咨詢事務(wù)所，但目前仍然有4000多名房東或租戶被拖欠房租或押金。
△“愛公寓”上海分公司負(fù)責(zé)人
“愛公寓”的房東李先生，2年前將房子以4300元每月的價格與“愛公寓”簽訂了一份為期5年的租賃合同。合同簽訂之初，“愛公寓”還能按照合同約定，按月支付房租，可沒過多久，便開始拖欠房租，經(jīng)常四五個月不交。李先生曾想過去法院起訴，但轉(zhuǎn)念一想覺得打官司損失太大，便放棄了這個念頭。為了順利拿到自己應(yīng)得的房租，李先生只好耐著性子一趟趟往公司跑，最多一天能跑三趟。
△“愛公寓”房東李先生
相比這些已經(jīng)數(shù)月沒有收到房租的房東來說，租客們則表示更冤，他們不明白，自己每月都按時交納的租金究竟去了哪里。
“愛公寓”租客孫女士說，2017年8月14日，她按“愛公寓”工作人員要求驗證了身份信息，并綁定了銀行卡，跟一家名為平安好房的金融平臺，簽訂了為期一年的“租房貸”業(yè)務(wù)，共計貸款15400元，分11期支付。原本以為這是租房的正常手續(xù)，但直到今年3月，孫女士收到了房東的清房通知書，因為“愛公寓”拖欠房租，房東要求她限期搬離。孫女士來到“愛公寓”討要說法，她才恍然大悟，原來所謂的分期付款，其實就是按月需要償還的小額貸，每月的房租實際上是在“還貸款”。
△清房通知書
不僅如此，孫女士隨后又接到“愛公寓”的通知，說公司與“平安好房”已經(jīng)解除了合作，轉(zhuǎn)貸到一個名為“元寶E家”的金融平臺。一邊貸款合同沒有終止，另一邊又被轉(zhuǎn)貸，這令她很是氣憤。在此之前，“愛公寓”保證一周之內(nèi)幫她解除貸款，但三四個月過去了，依然沒有解除。
當(dāng)著記者的面，孫女士打開了“平安好房”App，上面清楚地顯示，2018年，5、6、7三個月都為逾期，也就是說，愛公寓實際上并沒有償還平安好房的貸款，孫女士現(xiàn)在不僅被房東驅(qū)趕，同時還欠著“平安好房”和“元寶E家”兩個金融平臺的貸款。
△“平安好房”App
租客們說，他們擔(dān)心的不僅僅是利益受損，逾期產(chǎn)生的不良記錄，還會被記錄在個人征信中，對未來生活產(chǎn)生巨大影響。在“愛公寓”消費者維權(quán)群中，就有租客在個人征信中查詢到了金融平臺“元寶E家”合作機構(gòu)“晉商金融”提交的個人貸款不良記錄。“元寶E家”的客服告知租戶，“元寶E家”為金融支付平臺，沒有放貸資質(zhì)，資金都是由合作金融機構(gòu)發(fā)放。
記者在調(diào)查中了解到，此次爆倉的“愛公寓”租客超過了4000人。公司通常都是以“押一付一”的方式，吸引租客簽訂一份為期最短一年，最長多達(dá)3年的租賃合同；接著讓租客以個人信用做承諾，通過綁定身份證和銀行卡獲得金融公司一年的租金貸款；隨后金融公司會將租客的租金貸款一次性轉(zhuǎn)付給“愛公寓”，租客則按月給金融公司償還房租和服務(wù)費。
“愛公寓”公司為何對于租客辦理“租房貸”如此熱衷呢？
中國飯店協(xié)會設(shè)計與工程委員會副理事長劉國祥從80年代就開始參與公寓項目經(jīng)營，在酒店公寓從業(yè)多年的他告訴記者，眼下“租金貸”已經(jīng)成為了一些長租公寓擴展規(guī)模的利器之一，以租客個人信用進(jìn)行貸款，大筆資金通過“租房貸”，像滾雪球一樣，進(jìn)了長租公寓平臺的口袋，擴大市場規(guī)模就有新錢入賬，而入賬的資金又可以繼續(xù)擴大規(guī)模。在利益的驅(qū)動下，各大長租公寓公司瘋狂抬價搶占房源。
正是在租金貸的支持下，僅半年時間，愛公寓的規(guī)模就從600間公寓發(fā)展到了4000間。如果按照此前“愛公寓”負(fù)責(zé)人的說法，“愛公寓”在上海目前有1000多套房源，4000多名租客。按照平均一個單間租金2000元每月計算，每人每年貸款2萬元，“愛公寓”一年將獲得8千多萬元的資金。既然拿了這么多錢，資金鏈怎么說斷就斷呢？
中國飯店協(xié)會設(shè)計與工程委員會副理事長 劉國祥：這不是一個理性的行為，導(dǎo)致長租公寓沒有一個正確的盈利方向，最終變成了一個大窟窿，而且這個窟窿有點像龐氏騙局。
長租平臺利用租客空手套白狼：借“租房貸”建資金池 爆倉風(fēng)險巨大
眼下很多租賃房屋的租客，原本以為自己只是簽了一份租房合同，卻由此莫名其妙地背上了一筆貸款。這也就意味著，在欺騙租客與小額貸款公司簽下貸款合同之后，房屋租賃機構(gòu)相當(dāng)于獲得一筆不用擔(dān)負(fù)任何責(zé)任的資金，并開啟“拿房—出租—融資—再拿房”的循環(huán)模式。一旦出現(xiàn)經(jīng)營不善、資金鏈斷裂或發(fā)生房屋租賃公司卷錢跑路的情況，房東和租客將直接承擔(dān)借款還款的責(zé)任。
針對市場上出現(xiàn)的這種問題，國家相關(guān)部門高度警惕。北京、杭州、深圳等地近期也緊急出臺了嚴(yán)格管理規(guī)定，深圳市更是明確嚴(yán)禁網(wǎng)絡(luò)貸款公司和長租公寓中介合作展開租金貸的業(yè)務(wù)。但在更大的市場范圍里，更多的消費者并不知曉其中的秘密，這種租房貸業(yè)務(wù)依舊在火熱登場。
△上海徐匯區(qū)
2018年9月3日，記者以租客的身份，跟隨蛋殼公寓上海分公司的業(yè)務(wù)員，來到了位于徐匯區(qū)的一個住宅小區(qū)。
△蛋殼公寓上海分公司長租公寓
一套2居室的房子，被改成了3個單間，其中2間已經(jīng)出租，只剩下一個間隔出來的小房間，面積只有7平米。房租根據(jù)不同的付款方式，價格也不一樣，可以選擇月付、押一付三、押一付六或者年付。業(yè)務(wù)員說，如果選擇“押一付三”的付款方式，需要一次性支付1萬2千元左右，而如果選擇“押一付一”的付款方式，則只需繳納6000元，資金壓力會大大減輕。但事實上，業(yè)務(wù)員所說的“押一付一”指的就是分期支付貸款的“租房貸”。
△蛋殼上海分公司業(yè)務(wù)員
蛋殼上海分公司的業(yè)務(wù)員介紹說，公司裝修一套房子，少則2、3萬元，多則5、6萬元的裝修費，外加承擔(dān)利息、違約金、人員工資等各項開支，其實并不賺錢，最多只能算微利。
業(yè)務(wù)員向記者透露，他們公司有房地產(chǎn)開發(fā)，需要很多的資金，因此出租公寓的房租都是用來支持房地產(chǎn)開發(fā)，以盤活資金鏈。目前他們公司95%的客戶都選擇辦理了“租房貸”。
隨后記者對成都市的幾家長租公寓進(jìn)行了走訪，印證了上海蛋殼公寓業(yè)務(wù)員的說法。在成都市場，“租房貸”的確成為了市場主推的支付方式。在一家名為中潤置家的長租公寓公司，選擇支付房租的方式就只有年付和“租房貸”兩種。
△中潤置家
中潤置家的業(yè)務(wù)員介紹說，跟他們公司合作的金融機構(gòu)是一個名為“會分期”的金融平臺。業(yè)務(wù)員解釋“會分期”是一個代付機構(gòu)，類似于小額貸款。
無獨有偶，一家名為“小家聯(lián)行”的長租公寓公司，也在跟“會分期”進(jìn)行合作。并且也只有年付和“租房貸”兩種支付方式。兩家公司都對租客貸款逾期產(chǎn)生的違約責(zé)任做出了如終止合同，公司將承擔(dān)違約金的承諾。
△“小家聯(lián)行“成都第二分公司業(yè)務(wù)員
“租房貸”真的像業(yè)務(wù)員所說，連貸款違約后也不用承擔(dān)任何責(zé)任嗎？
在北京市安理律師事務(wù)所律師白昊看來，這些長租公寓平臺向租客信誓旦旦地承諾“沒有任何風(fēng)險和責(zé)任”，實際上只是一個麻痹消費者的虛假宣傳。根據(jù)《中華人民共和國合同法》和《擔(dān)保法》規(guī)定，租客作為直接借款人，一旦長租公寓跑路或者不愿還款，責(zé)任依然要落在租客頭上。
北京市安理律師事務(wù)所律師 白昊：這個選擇權(quán)不在于中介機構(gòu)的承諾，而在于金融平臺的選擇權(quán)。將來如果中介機構(gòu)不能履行相應(yīng)的還款責(zé)任，金融機構(gòu)是有權(quán)向租客主張還款的。
△北京市安理律師事務(wù)所律師白昊
白昊律師稱，這種“押一付一”的模式看上去跟普通的交租方式?jīng)]什么區(qū)別，實際上卻是完全不同的法律關(guān)系。一般的租房合同只是普通的租賃關(guān)系，而一旦涉及向第三方金融機構(gòu)借貸，則是金融借款，相當(dāng)于給租客又套上了一道枷鎖。
△租賃合同
近幾年國家出臺了一系列鼓勵發(fā)展房屋租賃市場的舉措，尤其是長租市場，因此催生了一大批長租公寓平臺公司。
這些輕資產(chǎn)企業(yè)要從銀行獲得貸款并不容易，于是一些長租平臺便開始利用租客的個人信用，以空手套白狼的形式，從互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、銀行等金融機構(gòu)套取貸款，一次性獲得大量資金。之后長租公寓平臺再以月付方式向房東付租，以年付方式向租客收租，就可以形成少則半年，多則11個月的租金占用期。再加上押金和服務(wù)費等費用，平臺實際上就形成了一個數(shù)量可觀的資金池。
北京市安理律師事務(wù)所律師 白昊：根據(jù)房地產(chǎn)交易管理辦法，中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)如實向委托人匯報情況，其次不得占用和挪用相關(guān)資金。假設(shè)我們無法對其監(jiān)管，而中介機構(gòu)又借此跑路或者用于其它地方，后續(xù)的危害將會直接由相關(guān)的承租人租客或者其他相關(guān)人員承擔(dān)。
租房，原本是建立健全房地產(chǎn)市場發(fā)展的一個重要環(huán)節(jié)，是房地產(chǎn)市場上一件值得鼓勵和發(fā)展的產(chǎn)業(yè)，但隨著金融杠桿化的加入，眼下的租房市場似乎很難再平穩(wěn)平靜。房屋租賃公司在租客和房東不知情的情況下，直接引入了貸款因素，在這些資金得不到有效監(jiān)管的前提下，房東租客的消費權(quán)益很可能會成為被套路的犧牲品。
租賃市場是一個最需要誠信的市場，房屋租賃又事關(guān)老百姓最根本的民生問題。對于市場上存在的這種問題，我們提醒各地職能部門，應(yīng)更加積極地深入調(diào)查核實，依法嚴(yán)密監(jiān)管，讓“房子是用來住的，不是用來炒的”這句話，實實在在落實到市場發(fā)展中，站在維護(hù)消費者權(quán)益、防范金融風(fēng)險的角度上，讓房屋租賃回歸“租房”的本質(zhì)。