房貸負(fù)債多少才合適？最好不超50
2013-9-16
“算上房貸的話，我的卡里應(yīng)該是負(fù)的，而且是負(fù)三十萬(wàn)。”在大家都在討論存款多少時(shí)，一位網(wǎng)友的觀點(diǎn)道出了不少人的心聲。討論存款問(wèn)題的同時(shí)，貸款也是很多房奴、車(chē)奴們不得不面對(duì)的現(xiàn)實(shí)。
前不久，中國(guó)人民銀行公布的最新數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)已成為全球儲(chǔ)蓄金額最多、人均儲(chǔ)蓄額最多的國(guó)家，人均儲(chǔ)蓄超過(guò)3萬(wàn)元。其實(shí)早在今年6月末，江蘇人均存款就達(dá)到4.27萬(wàn)元了�？删W(wǎng)友們都開(kāi)始吐槽了，有幾萬(wàn)塊錢(qián)存款又如何？如果算上還欠著銀行的房貸、車(chē)貸等，可能很多家庭都是“負(fù)債累累”了。
為何愛(ài)存款？
要么花不起，要么不愿花
能成為全球儲(chǔ)蓄金額最多、人均儲(chǔ)蓄額最多的國(guó)家，這充分說(shuō)明中國(guó)人確實(shí)太愛(ài)存款。58歲的南京居民李阿姨存款有幾萬(wàn)塊，她現(xiàn)在每月能領(lǐng)退休金1800多元，生活不成問(wèn)題。“可總擔(dān)心突然生病住院啥的，有點(diǎn)養(yǎng)老錢(qián)存在銀行，我心里踏實(shí)，也是給孩子減輕負(fù)擔(dān)。”她說(shuō)。
江蘇省社會(huì)科學(xué)院經(jīng)濟(jì)研究所博士呂永剛指出，高儲(chǔ)蓄率是多年來(lái)中國(guó)的特點(diǎn)。“中國(guó)人本來(lái)就有愛(ài)存錢(qián)的偏好，這是傳統(tǒng)觀念。”在他看來(lái)，居民儲(chǔ)蓄居高不下也反映了消費(fèi)信心不足，表明內(nèi)需市場(chǎng)的開(kāi)拓還面臨很多問(wèn)題。“現(xiàn)在股市、樓市風(fēng)險(xiǎn)都很大，很多中國(guó)大媽開(kāi)始投資黃金，可這些投資都不太樂(lè)觀。”他說(shuō)，不少人想投資創(chuàng)業(yè)，但宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不好的話，創(chuàng)業(yè)者也不敢貿(mào)然行動(dòng)，這就倒逼居民把錢(qián)存進(jìn)了銀行。
負(fù)債率多少合適？
有觀點(diǎn)稱最好不超50%
“算上房貸的話，我的卡里應(yīng)該是負(fù)的，而且是負(fù)三十萬(wàn)。”在大家都在討論存款多少時(shí)，一位網(wǎng)友的觀點(diǎn)道出了不少人的心聲。討論存款問(wèn)題的同時(shí)，貸款也是很多房奴、車(chē)奴們不得不面對(duì)的現(xiàn)實(shí)。
維持正常的家庭開(kāi)銷，并應(yīng)對(duì)生活中的意外，最好有一定數(shù)額的存款，但為了更好的生活，可能還需通過(guò)貸款實(shí)現(xiàn)有房有車(chē)的夢(mèng)想。那么，就要搞清楚家庭資產(chǎn)多少、負(fù)擔(dān)著多少債務(wù)，也就是怎樣的家庭負(fù)債率才合適。負(fù)債率即總負(fù)債與總資產(chǎn)之比，體現(xiàn)家庭綜合還債能力，資產(chǎn)負(fù)債率=(負(fù)債總額÷資產(chǎn)總額)。
現(xiàn)代快報(bào)記者了解到，目前有不少觀點(diǎn)，有人認(rèn)為不高于30%或不高于40%，也有人指出家庭負(fù)債率最高不超過(guò)50%。負(fù)債率50%是什么意思呢？假如你的房貸、車(chē)貸一共50萬(wàn)元，而你家庭的房產(chǎn)、汽車(chē)、存款、股票、基金等總資產(chǎn)一共100萬(wàn)元，這就是負(fù)債50%。所以有分析就指出，如果房奴月供占收入的50%以上的話，這樣的家庭經(jīng)濟(jì)壓力會(huì)非常大，甚至整個(gè)生活就被房貸拖垮。
負(fù)債警戒線
不影響家庭生活質(zhì)量
“家庭負(fù)債率多少，要有個(gè)大概的警戒線，具體比例我還不好說(shuō)。”呂志剛指出，但不同的家庭情況不一樣，如年輕家庭負(fù)債可以多一些，而年齡稍高的可能儲(chǔ)蓄會(huì)多些。他說(shuō)，家庭年齡結(jié)構(gòu)、成員結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、收入渠道、資產(chǎn)穩(wěn)定性等都是影響負(fù)債率高低的因素。
對(duì)于普通工薪家庭來(lái)說(shuō)，他認(rèn)為適當(dāng)?shù)呢?fù)債率是可以的。“比如貸款買(mǎi)房也是對(duì)未來(lái)的投資，只要具備還款能力，又不會(huì)較大程度影響到家庭生活質(zhì)量即可。”他說(shuō)，他也鼓勵(lì)家庭善于利于金融工具，通過(guò)貸款提前實(shí)現(xiàn)生活預(yù)期目標(biāo)。